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這樣用錢,就會富足!

2015年04月16日 職場心理學 暫無評論 閱讀 15 ℃ 次

當我終於從惡劣處境中解脫之後,我想買棟房子,然而師父卻絲毫不為我感到興奮。他說:“在盡一項新的支付義務前,你應該多投資。”那個時候,許多人相信自己的房子是一種投資。我的師父指了指這個圖形問我:“如果你買了一棟房子,你的金錢是往哪個方向流動?是流進你的錢包,還是別人的?”他又接著說:“我們的支出是別人的收入,我們的支付義務是別人的投資。”

我反駁道:“但總有一天那房子是我的。”他說:“總有一天意味著二十五到三十年後,而且如果不賣掉房子的話,錢也不會重新流回錢包。”

只要你的房子是分期付款,那就不屬於你的投資,而是奢侈品。奢侈品需要付錢,而投資則幫你帶來錢財。你所住的房子是一種支付義務,但對銀行來說,卻是一種投資:銀行借錢給你,可以得到很好的利息,同時還可以得到你的房子擔保。因此銀行家說得沒錯:“你的房子是一種投資。”但他們卻沒有告訴大多數的人,對於誰來說是一種投資——當然是銀行。

師父並不是反對買房子,但他希望我知道:購買房子是支付義務,而不是投資。他希望我先開始投資,他的規則是:“當你省下一定的數額後,才去買房子。但這房子的價格,不應超過你每年淨收入的四倍,而你每個月所需要支付的貸款,也不能超過自己每月收入的25%。”他向我解釋,有很多家庭過得不好,因為他們的房子超出自己能夠負擔的數目。他把這些人叫做“有房子的窮人”,他們工作特別辛苦,但大部分的收入都要交給銀行。我當時想遵循師父的規則去做,在我看了市場上的房子之後,發現其中雖然有些在我當時年收入的四倍之內,但我並不喜歡,所以我決定等待,並在這段時間繼續投資,我的鵝也因此長大。

大部分的人不能利用機會,因為他們不想冒風險。他們沒有經濟基礎,因此必須緊緊抓牢自己的工作。錢愈少的人,就愈不敢進行“危險的”投資,他根本不會考慮這方面的投資,也從未學過如何能真正判斷風險。

貧窮的人有債務;中產階級盡力支付義務,並相信自己是在投資;有錢人購買有價值的資產,並不斷增加投資。要離開這個倉鼠籠,你得在可以負荷的情況下,先進行投資,然後再盡支付義務。

  存錢是一種為追求進步的妥協


假設你想要買件冬天的大衣。你計畫大概要花五百美元,後來找到了一件中意的,只要四百美元。那麼你現在存下了一百美元嗎?

當然不是,你只是省下一百美元,但不算是真正存下,你很可能會用這筆省下的錢為自己買雙鞋。這樣的話,你只是在大衣上少花了一百美元,卻沒有真正存下來。就算是你死守預算?或一毛不拔,也算不上是節流,更別說是養只會生金蛋的鵝了。很多人能節省開支,充分利用大減價的機會,並討厭不得為每樣東西付出金錢,但他們並不是傑出的節流者,而是糟糕的投資者。有錢人則學會了這兩點;他們會節省開支,並用省下來的錢去投資。

我的點子是,當你能省下一部分的錢時,就一定要把這筆錢從錢包拿出來,放在一個專門的信封裡。當你存足了一百美元,就存進銀行裡。

你必須學習存錢,存錢是一種妥協:你從今天取了一些,用來改善明天。妥協幾乎對每一種進步都很重要,你不該只靠意外或紀律來存錢。你的部分存款能夠(或應該)從節省中達成,另外一大部分應該有計畫地取得,因此你要建造一個系統為自己存錢。

  建立“省錢”和“快樂”賬戶


你是否試過用無效的模式來存錢:“堅持”把每月剩餘的錢存起來?有時候,真的會有剩餘的錢,但經常沒有,這肯定不是一個好方式。此外,每分錢都有“利益衝突”:你可以付出去,但就沒有任何東西留給更好的未來;另一方面,你可以把它們存下來,不過你能給出去的就變少,你的快樂也就更少。所以你現在需要一個有效的系統,讓你有紀律。當你建立了這個系統後,它就會自動運轉。

這個模式如下:在你的賬戶外,再開設一個賬戶,或一本存折,然後到銀行辦理固定轉賬,在每個月初,將收入的10%轉入此一賬戶。每當戶頭裡的錢累積到一定數額時,就把這些錢拿來投資。薪水少了這10%,對你不會有太大的影響;利用剩餘的90%,你這個月還是能過得一六好。而這10%是你付給自己的。當然,你的收入不是僅用來存錢,因此你要再開設一個“快樂賬戶”,每個月固定將收入的5%到10%轉到這個賬戶。當你想為自己或別人做些好事時,就看看這個賬戶,如果戶頭裡有足夠的錢,就實現自己的願望。如果錢不夠,那你就要等一等。

  有兩點需要解釋。首先,這10%只是一個例子;你當然可以省下更多的錢,但不要少於這個數目。你要為自己找出理想的平衡點。不要付出太多,否則這會讓你的未來蒙受損失;也不要太節省,這樣會讓你現在就蒙受損失。如果一個聰明人不能做到每月規律地至少存下10%的錢,這就有點尷尬和丟臉。你現在必須做的就是,和銀行的客服人員約個時間,設定好這個系統。

標籤:【存錢】【賬戶】【貸款】


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